สมาชิกและผู้สมัครต้องเก็บข้อมูลเกี่ยวกับลูกค้าปัจจุบันและลูกค้าที่คาดหวังไว้เป็นความลับเว้นแต่:
- ข้อมูลเกี่ยวกับกิจกรรมที่ผิดกฎหมายในส่วนของลูกค้าหรือลูกค้าเป้าหมายการเปิดเผยข้อมูล
- เป็นสิ่งจำเป็นตามกฎหมาย หรือ
- ลูกค้าหรือผู้มีโอกาสเป็นลูกค้าอนุญาตให้มีการเปิดเผยข้อมูลนี้
เหตุผลหลังมาตรฐาน III-E
การสร้างความสัมพันธ์แบบมืออาชีพกับลูกค้าจำเป็นต้องมีการรวบรวมข้อมูลส่วนบุคคล สำหรับผู้เชี่ยวชาญด้านการลงทุนการสำรวจข้อมูลทางการเงินส่วนบุคคลของลูกค้าเป็นการปฏิบัติตามมาตรฐาน เป็นข้อกำหนดเบื้องต้นที่จำเป็นในการตอบสนองงานของพวกเขาและสร้างแถลงการณ์นโยบายการลงทุนที่สอดคล้องกับความทนทานต่อความเสี่ยงของลูกค้าและวัตถุประสงค์ แน่นอนว่าการค้นพบนี้อาจเปิดเผยปัญหาที่อาจมีความอ่อนไหวหรือน่าอับอายจากอดีต - ทุกอย่างตั้งแต่การตัดสินใจทางธุรกิจที่ไม่พึงประสงค์ไปจนถึงการยื่นล้มละลาย ลูกค้ามีสิทธิที่ชัดเจนในการรักษาข้อมูลส่วนบุคคลตลอดจนสิทธิในการเก็บข้อมูลส่วนบุคคลไว้อย่างเข้มงวดและไม่ส่งต่อหรือเปิดเผยต่อบุคคลที่สาม
กิจกรรมที่ไม่ถูกต้อง
- - ตัวอย่างเช่นหากลูกค้าเป็น ที่เกี่ยวข้องกับกิจกรรมการฟอกเงินที่ผิดกฏหมายและการจ่ายเงินให้กับบัญชีที่ได้รับการจัดการที่สถาบันของ CFA สมาชิกผู้จัดการด้านการลงทุนจะไม่มีหน้าที่รับผิดชอบในการรักษาความลับของลูกค้า ในความเป็นจริงการลงทุนอย่างต่อเนื่องในการลงทุนและการค้าบัญชีดังกล่าวอาจทำให้ผู้จัดการพอร์ตโฟลิโอเสียค่าใช้จ่ายในการดำเนินกิจกรรมทางอาญา หากสงสัยว่ามีกิจกรรมที่ผิดกฎหมายควรปรึกษาที่ปรึกษาด้านกฎหมายของ บริษัท ทันทีเพื่อดำเนินการต่อ การเปิดเผยข้อมูลที่จำเป็นตามกฎหมาย
- - เมื่อสำนักงานคณะกรรมการกำกับหลักทรัพย์และตลาดหลักทรัพย์ต้องการข้อมูลลูกค้าบางส่วนที่จะเผยแพร่ให้สมาชิก CFA ต้องปฏิบัติตามข้อกำหนดเหล่านี้ ได้รับอนุญาตจากลูกค้าหรือลูกค้าที่คาดหวัง
- - ผู้จัดการฝ่ายการลงทุนอาจต้องส่งต่อข้อมูลลูกค้าไปยังบัญชีลูกค้าเพื่อเตรียมภาษี ตราบใดที่ได้รับอนุญาตสมาชิก CFA ไม่ได้ละเมิดมาตรฐานความลับ คำร้องขอจากหลักสูตรวิชาชีพของ CFA Institute (PCP)
- - ในคำแนะนำของคู่มือ (pg.127) สมาชิก CFA จะพิจารณา PCP เป็นการขยายตัวของตัวเอง สมาชิก CFA ได้รับการสนับสนุนให้สนับสนุนการสืบสวน PCP อย่างเต็มที่และเปิดเผยข้อมูลที่ขอในระหว่างการตรวจสอบ PCP เก็บข้อมูลที่เปิดเผยทั้งหมดไว้อย่างเข้มงวด
การรักษาข้อมูลของลูกค้าเป็นความลับเป็นสิ่งสำคัญในการสร้างและพัฒนาความสัมพันธ์ทางความไว้วางใจ ในการสอบ CFA กรณีเกี่ยวกับมาตรฐานนี้มีแนวโน้มที่จะทดสอบข้อยกเว้นที่จะต้องมีการเปิดเผยข้อมูล
ต่อไปนี้คือตัวอย่างบางส่วนของสถานการณ์ที่อาจต้องมีการเปิดเผยข้อมูลที่เป็นความลับ:
ข้อตกลงในการระงับคดี
- - ในกรณีที่ผู้จัดการและลูกค้าได้ทำสัญญาการตั้งถิ่นฐานข้อตกลงไม่สามารถเขียนขึ้นเพื่อห้าม (PCP) ในการตรวจสอบของสมาชิก CFA (เช่นการตรวจสอบว่าสมาชิกคนนั้นละเมิดรหัสและมาตรฐาน) ข้อลับที่เรียกว่าข้อบังคับลับต้องอนุญาตให้ทั้งสมาชิกและลูกค้าตอบสนองต่อคำขอข้อมูลโดยไม่มีข้อ จำกัด การไม่ให้ข้อมูลในการสืบสวน PCP แม้ว่าจะอยู่ภายใต้ข้อบังคับเรื่องความลับให้สมาชิกระงับโดยสรุปตามข้อบังคับสถาบัน CFA และสิทธิ์ของเขาในการใช้กฎบัตร CFA อาจถูกเพิกถอน การบริจาคเพื่อการกุศล
- - ผู้จัดการพอร์ตโฟลิกสามารถติดต่อกับลูกค้าองค์กรที่สามารถลดภาษีได้โดยมอบเงินเพื่อการกุศลและจัดสรรเงินจำนวน 100,000 เหรียญเพื่อการนี้ ผู้จัดการกองทุนจะละเมิดมาตรฐาน III-E โดยการเปิดเผยองค์กรการกุศลท้องถิ่นที่ บริษัท มีเงิน $ 100,000 เพื่อให้ไปหรือไม่? ในกรณีเช่นนี้จะขึ้นอยู่กับว่าลูกค้าองค์กรอนุญาตให้ผู้จัดการเปิดเผยข้อมูลนี้หรือไม่ ถ้าไม่ใช่ผู้จัดการจะต้องเก็บรักษาข้อมูลไว้เป็นส่วนตัวและปกป้องความลับ กิจกรรมที่ไม่ถูกต้อง
- - ผู้จัดการพอร์ตจะสงสัยว่าลูกค้ามีกิจกรรมที่ผิดกฎหมาย แต่ไม่มีหลักฐานที่เป็นรูปธรรมเพื่อสนับสนุนข้อสงสัยเหล่านี้ ผู้จัดการพอร์ตโฟลิโอเข้าใจว่าเธอมีหน้าที่รับผิดชอบในการเก็บข้อมูลที่เป็นความลับไว้เป็นความลับ แต่ก็ไม่ต้องการสนับสนุนอะไรที่ผิดกฎหมาย หากกรณีเช่นนี้เกิดขึ้นการทำอะไรก็ไม่ใช่ทางเลือก เธอได้รับการบริการที่ดีที่สุดโดยการขอคำปรึกษาด้านกฎหมายและแจ้งผู้บังคับบัญชาของเธอ วิธีปฏิบัติตาม
ปกป้องข้อมูลลูกค้า
- เมื่อได้รับโดยไม่เปิดเผยข้อมูลที่รวบรวมไว้กับบุคคลภายนอก จำกัด
- จำนวนพนักงานที่สามารถเข้าถึงข้อมูลที่ละเอียดอ่อนเกี่ยวกับกิจกรรมทางการเงินหรือกิจกรรมอื่น ๆ ของลูกค้า หาที่ปรึกษาทางกฎหมาย
- ทันทีหากสงสัยว่ามีกิจกรรมที่ผิดกฎหมาย หาที่ปรึกษากฎหมาย
- หากได้ขอให้เปิดเผยข้อมูลที่เป็นความลับอันเป็นผลมาจากการสอบสวนโดย CFA Institute's Programme Conduct Program หรือโดยเจ้าหน้าที่ทางกฎหมาย การเปิดเผยข้อมูลในกรณีเหล่านี้อาจจำเป็นต้องใช้ในท้ายที่สุด แต่จะได้รับคำแนะนำด้านกฎหมายเพื่อกำหนดวิธีเปิดเผยข้อมูลนี้ให้ดีที่สุด